Wer bei der Suche nach einem Haus nicht fündig wird, entscheidet sich dafür, einfach selbst eins zu bauen. Dabei geht es zunächst nicht nur darum, eine Baufirma zu finden, sondern auch das passende Grundstück, auf dem der Wohntraum errichtet werden soll.
Auch wenn Sie noch keine Baufirma gefunden haben, kann bereits ein Grundstück allein finanziert werden. Das ist vor allem interessant für diejenigen, die sich schnell ein Grundstück sichern wollen.
Egal wie Sie sich entscheiden – ob Grundstück und Neubau zusammen zu finanzieren oder mit dem Bau noch zu warten und somit beides getrennt voneinander zu finanzieren – wir passen die Finanzierung Ihrem persönlichen Zeitplan an.
Zwei Varianten der Grundstücksfinanzierung
Gemeinsam mit Ihnen finden wir Ihre Finanzierungslösung
Feste Zinsbindung: Ein Darlehen mit einer festen Sollzinsbindung eignet sich, wenn Sie in 5 oder 10 Jahren Ihren Neubau realisieren möchten. Hier können Sie von niedrigen Zinsen profitieren. Schwierig wird es allerdings, wenn Sie für den Neubau ein weiteres Darlehen benötigen. Die zweite Bank steht im Grundbuch dann im zweiten Rang, was bedeutet, dass sie – sollte es soweit kommen – keine Sicherheit hat, wenn Kreditnehmer die Raten nicht zahlen können.
Variables Darlehen: Kreditnehmer können hier mit einer Kündigungsfrist von nur 3 bis 6 Monaten aus einem variablen Darlehensvertrag treten. Für eine getrennte Finanzierung von Grundstück und Neubau empfehlen wir diese Möglichkeit, weil Sie so ganz flexibel Ihren Hausbau starten können.
Gern erklären wir Ihnen in einem persönlichen Gespräch die Vor- und Nachteile beider Varianten. Außerdem beraten wir Sie zu Bausparverträgen und warum ein solcher sich für den späteren Hausbau lohnt.
Inspirierende Kundenstories
Nicht nur, dass wir mit jeder Aufgabe selbst wachsen – wir lieben es einfach, Menschen erleichtert, zufrieden und glücklich zu sehen. Überzeugen Sie sich selbst und schmökern durch die Erfolgsgeschichten unserer Kunden, die sich vertrauensvoll an uns wendeten.
Auch Sie können sich – nach erfolgreichem Abschluss einer Finanzierung und/oder Versicherung über uns – natürlich gern auf unserer Website präsentieren und Ihre Erfahrungen mit anderen teilen.
Finanzierungen und Versicherungen, die wirklich zu Ihnen passen – individuell auf Sie abgestimmt
Nehmen Sie Kontakt mit uns auf. Wir beraten Sie gern.
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Antworten auf häufig gestellte Fragen
Warum ist es sinnvoll, vor dem Grundstückskauf über Baukosten zu reden?
Bei einer Grundstücksfinanzierung sollten Antragsteller vorweisen können, dass sie sich die Kosten des Gesamtvorhabens – also für Grundstückskauf und Neubau – langfristig leisten können.
Denn die Baukosten sind nicht zu unterschätzen. Auch Nebenkosten müssen berücksichtigt werden. Erwerben Sie zuerst das Grundstück und beginnen mit dem Neubau erst einige Zeit später, schließen Sie höchstwahrscheinlich zwei separate Darlehensverträge ab. Der für die Grundstücksfinanzierung passt jetzt super in Ihre Haushaltsrechnung. Klar. Aber um zu erfahren, ob daneben die monatliche Belastung für den späteren Bau ebenfalls zu stemmen ist, empfehlen wir Ihnen einen frühzeitigen Finanzierungscheck, der sowohl Grundstücks- als auch Hauskosten einschließt. So wissen Sie von Anfang an, in welchem Preissegment Sie sich bewegen können und sorgen für ein langfristig gutes Gefühl, wenn Sie ans Geld denken.
Tipp: Ein variables Darlehen eignet sich für Ihren Grundstückskauf. Denn hier gibt es keine Zinsbindung und der Vertrag kann mit einer Frist von 3 Monaten gekündigt werden. Das bietet Flexibilität, wenn Sie zuerst ein Grundstück kaufen und erst später den Neubau realisieren möchten.
Was bedeuten Bodenrichtwert und Verkehrswert bei der Grundstücksfinanzierung?
Der Bodenrichtwert ist ein durchschnittlicher Wert in einem bestimmten Gebiet und daher nur die Basis für den eigentlichen Wert eines konkreten Grundstücks oder einer Immobilie, dem Verkehrswert. Er ist also wichtig für den Kauf oder Verkauf einer Immobilie. Der Verkehrswert – oder auch Bodenwert genannt – ist dagegen aussagekräftiger. Um diesen zu ermitteln, werden nämlich weitere Faktoren herangezogen wie Lage und Form des konkreten Grundstücks, die Nachbarschaft, die Infrastruktur usw..
Fallen Kaufnebenkosten beim Erwerb eines Grundstücks an?
Ja, genau wie bei einem Hauskauf müssen die Grunderwerbsteuer sowie Makler-, Notar- und Grundbuchkosten entrichtet werden. Die Fälligkeit der Kaufnebenkosten richtet sich danach, ob Sie sich für die Variante Finanzierung Grundstück und Neubau oder für die Variante Finanzierung zunächst nur Grundstück und später Neubau entscheiden. Erwerben Sie Grundstück und Haus gleichzeitig, werden die Kaufnebenkosten prozentual auf den Gesamtpreis gerechnet.
Beim getrennten Erwerb von Haus und Grundstück können Sie Geld sparen. Sie zahlen zweimal Notar- und Grundbuchkosten, weil bei separaten Baudarlehen jeweils ein Grundbucheintrag vorgenommen wird. Wenn Sie außerdem sowohl das Grundstück als auch den Bauvertrag unabhängig voneinander über einen Makler gefunden haben, entstehen auch hier zweimal Maklerkosten.
Kaufen Sie zuerst das Grundstück und lassen sich mit dem Neubau Zeit, sparen Sie dagegen die Grunderwerbsteuer. What? Ja, richtig. In diesem Fall wird sie meist auf das günstigere Grundstück gerechnet.
Welche Besonderheiten gibt es bei der Grundstücksfinanzierung?
Ein Grundstück dient dazu, um darauf früher oder später ein Haus zu bauen. Ihr Haus, Ihr Eigenheim. Klingt toll, nicht wahr? Wenn Sie zunächst eine Finanzierung für das Grundstück beantragen und noch nicht für das Haus, prüfen die Banken, inwieweit Sie sich später auch den Bau leisten können. Daher ist es sinnvoll, ausführlich über die Kosten des Gesamtvorhabens – also Grundstückskauf und Hausbau – zu sprechen.
Außerdem fallen weiterhin Mietzahlungen an für die Wohnung, in der Sie während der Hausplanung und der späteren Bauphase leben. Diese Kosten müssen also in der Berechnung der Grundstücksfinanzierung berücksichtigt werden.
Da wäre auch die Sache mit den Rängen im Grundbuch. Es ist so, dass hinsichtlich einer Immobilie die erstfinanzierende Bank im ersten Rang steht. Die Bank ist somit safe, sollten Kreditnehmer die Schulden nicht mehr zahlen können. Der Grundschuldeintrag sichert sie nämlich gegen einen Kreditausfall ab. Die Bank, die für die Finanzierung des Hausbaus infrage kommt, steht hinter der ersten Bank, also nachrangig. Diese wird mit dem Erlös der Zwangsversteigerung erst bedient, nachdem die erste Bank ausgezahlt wurde. Wenn überhaupt, also wenn noch Geld übrig bleibt. Der zweiten Bank ist das zu unsicher, daher sind die Zinsen für die spätere Hausbaufinanzierung meist recht hoch. Das Problem umgehen Sie, wenn Sie sich für die Grundstücksfinanzierung für ein variables Darlehen entscheiden. Wir zeigen Ihnen gern, warum das so vorteilhaft ist.
