Mit einer Immobilie als Kapitalanlage finanziell für die Zukunft vorsorgen
Wir zeigen Ihnen Investitionsstrategien
Gerade in Zeiten niedriger Zinsen und steigender Mietpreise ist die klassische Geldanlage auf herkömmlichen Sparkonten uninteressant. Stattdessen ist es sinnvoller, eine Wohnung oder ein Haus über einen Immobilienkredit zu finanzieren.
Es gibt verschiedene Strategien. Auch ist diese Investitionsform nicht für jeden geeignet.
Mit der richtigen Vorgehensweise können Sie mit Immobilien als Kapitalanlage ertragreiche Renditen erwirtschaften. Wobei die Wertsteigerung und der Gewinn von der Lage und dem Zustand des Objektes abhängen. Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie die Immobilie selbst bewohnen oder vermieten. Banken sprechen nicht von der Kapitalanlage im klassischen Sinn, wenn die Immobilie selbstgenutzt ist. Jeder Einzelne, der – statt Miete zu zahlen – lieber ein Immobiliendarlehen in Form von Raten an die Bank zurückzahlt, bindet sein Kapital darin. Die Immobilie kann er gegebenenfalls im Rentenalter gewinnbringend verkaufen. Daher handelt es sich – egal ob vermietet oder selbstgenutzt – um eine Kapitalanlage.
Haus oder Eigentumswohnung? Welche Immobilie sich für Sie als Kapitalanlage eignet, finden wir gern gemeinsam mit Ihnen heraus.
Bei der Vermietung können Kapitalanleger durch Abschreibung und anrechenbare Zinskosten Steuern sparen und durch die Mieteinnahmen Gewinne erzielen. Der positive Nebeneffekt dabei ist, dass der Mieter die Rate für das Darlehen zahlt.
Kapitalanleger müssen bestimmte Anforderungen erfüllen. Diese können von Bank zu Bank unterschiedlich sein. Hier die Wichtigsten:
■ Bestimmtes Mindesteinkommen
■ Rücklagen in Form von Eigenkapital oder sonstiges Vermögen
■ Manchmal ist die Entfernung des Wohnortes des Kapitalanlegers zum Kaufobjekt wichtig
Ob sich eine Immobilie als Kapitalanlage für Sie lohnt, erfahren Sie bei uns. Gemeinsam mit Ihnen rechnen wir das Ganze für Ihre individuelle Situation einmal durch.
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Nehmen Sie Kontakt mit uns auf. Wir beraten Sie gern.
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Antworten auf häufig gestellte Fragen
Ist es sinnvoll, hinsichtlich einer Kapitalanlage einen Steuerberater aufzusuchen?
Ja, denn sowohl für Immobilieneigennutzer als auch für diejenigen, die eine Immobilie vermieten wollen, birgt diese Anlageform steuerliche Vorteile. So können beispielsweise Kosten für den Immobilienerwerb, die Renovierung sowie für die Mietersuche steuerlich geltend gemacht werden. Allerdings fallen Mieteinnahmen unter die Einkommensteuer und müssen daher in der Steuererklärung aufgeführt werden.
Wollen Sie eine Immobilie zur Vermietung anbieten, können Sie von steuerlich absetzbaren Bauzinsen profitieren. Was aber, wenn Sie sie teils selbst nutzen und teils vermieten möchten? Professionelle Steuerberater können Ihnen genau erklären, worauf Sie achten sollten und welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen.
Wie Sie aus steuerlicher Sicht Geld sparen, welche Abschreibungsmöglichkeiten es gibt und was Sie beim Ausfüllen der Steuererklärung beachten sollten, können Ihnen am besten Steuerberater zeigen. Außerdem informieren sie Sie unter anderem über Steuerbesonderheiten beim Verkauf einer Immobilie sowie bei denkmalgeschützten Immobilien.
Welche Vor- und Nachteile gibt es bei der Kapitalanlage?
Vorteile:
- risikoarme und lohnenswerte Anlageform
- Häuser und Wohnungen sind wertbeständig bzw. steigert sich ihr Wert langfristig.
- attraktive Renditen möglich
- Steuervorteile
Nachteile:
- Mietausfallrisiko
- Kosten bei Mieterwechsel
- Aufwand und Verwaltungskosten
- Risiko Leerstand bei Vermietung
Für wen eignet sich eine Immobilie als Kapitalanlage?
Die Investition in Immobilien birgt eine solide Altersvorsorge und Steuervorteile in sich. Allerdings ist diese Anlageform nicht für jeden etwas.
Wenn Sie nach einer sicheren und rentablen Anlagemöglichkeit suchen, könnten Sie die Immobilie als Kapitalanlage in Betracht ziehen. Egal, ob Sie ein Haus oder eine Wohnung selbst nutzen oder vermieten möchten – es gibt bei dieser Investitionsform einiges zu beachten. Durchdenken Sie Ihr Vorhaben daher gut und lassen Sie sich von Experten beraten. Künftigen Anlegern sollte bewusst sein, dass der Erwerb einer Immobilie immer mit Nebenkosten verbunden ist – also Grunderwerbsteuer, Maklerprovision sowie Notar- und Grundbuchkosten. Für diese Kaufnebenkosten wird bestenfalls Eigenkapital eingesetzt. Je mehr Sie davon haben, desto besser. Denn bringen Sie eigene finanzielle Mittel in die Immobilienfinanzierung ein, verringert das die Darlehenssumme. Vorteile: günstigere Konditionen und schnellere Rückzahlung.
Möchten Sie eine Immobilie vermieten, zahlen Sie die Raten für den Kredit mit den Mieteinnahmen. Aber Achtung, es kann immer sein, dass Ihr Mieter plötzlich die Miete nicht mehr aufbringen kann. Ihr regelmäßiges Einkommen schützt Sie in dem Fall vor dem Risiko, sich zu verschulden.
Grundsätzlich sollten Interessenten also über ein sicheres Einkommen sowie ausreichend Eigenkapital verfügen.
Welche Immobilien eignen sich für die Kapitalanlage?
Auf der Suche nach einem Grundstück, einem Haus oder einer Wohnung fragen Sie sich vermutlich: „Möchte ich hier wohnen?“. Genau diese Frage sollten Sie auch stellen, wenn Sie eine Immobilie suchen, die Sie an jemanden vermieten möchten. Bei der Auswahl der geeigneten Immobilie spielen viele Faktoren eine wichtige Rolle, denn langfristig will sich jeder darin und in der Umgebung wohlfühlen. Hier ein paar Tipps, worauf Sie achten können:
- Je größer die Stadt, desto höher die Einwohnerzahl und somit die Chance, Mieter zu finden.
- Gute Infrastruktur: Anbindung ans öffentliche Verkehrsnetz, Einkaufsmöglichkeiten, Bildungs- und Freizeitangebote.
- Die Immobilie sollte gepflegt und gut instand gehalten sein, dadurch sparen Sie Sanierungskosten.
- Achten Sie auf Goodies wie einen Keller, einen Garten sowie eine altersgerechte Ausstattung.
- Denken Sie an die Umwelt und an die Nebenkosten und berücksichtigen Sie die Energieeffizienz einer Immobilie.
Grundsätzlich eignen sich sowohl Einfamilienhäuser, Mehrfamilienhäuser und Eigentumswohnungen als Immobilien zur Kapitalanlage. Doch welche ist nun die richtige Wahl für Sie? Anhand Ihrer Vorhaben, Vorstellungen und Ziele finden wir das gern in einem persönlichen Gespräch mit Ihnen heraus.
