Realisieren Sie Ihre Wünsche und Vorhaben mit einer Kapitalbeschaffung
Wie Sie eine Immobilie beleihen können
Bei einer Kapitalbeschaffung für Immobilienbesitzer profitieren Sie vor allem von einem zinsgünstigen Darlehen, mit dem Sie kaufen können, was Sie wollen. Es handelt sich also um eine freie Kapitalbeschaffung, für die kein Verwendungsnachweis nötig ist.
So können Sie sich zum Bespiel Ihren Urlaubstraum erfüllen, das Geld für eine kostspielige Aus- oder Weiterbildung nutzen oder eine große Feierlichkeit wie eine Hochzeit finanzieren.
Möchten Sie Ihre Immobilie modernisieren, um den Wert zu steigern, können Sie von einer Finanzierung für Modernisierung Gebrauch machen. Diese Variante bedarf allerdings der Rechnungslegung.
Die Kapitalbeschaffung dient also dazu, einen höheren Kapitalbedarf zu decken. Dazu beleihen Sie Ihre Immobilie – ob Wohnung, Haus oder Grundstück. Das heißt, Sie bekommen Geld von einer Bank dafür, dass Sie ihr Rechte an dieser Immobilie einräumen.
Voraussetzungen für eine Kapitalbeschaffung
Sie besitzen eine Immobilie oder jemand stellt Ihnen eine Immobilie zur Verfügung.
Die Immobilie sollte lastenfrei bzw. nahezu abbezahlt sein (variiert von Bank zu Bank).
Ob die Immobilie gekauft, geerbt, selbstbewohnt oder vermietet ist, spielt dabei keine Rolle.
Sie verfügen über ein regelmäßiges Einkommen.
Bei einer Baufinanzierung lässt sich die kreditgebende Bank im Grundbuch eintragen. Die sogenannte Grundschuld dient als Sicherheit für die Bank im Falle der Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers. Kann der das Darlehen nämlich nicht zurückzahlen, bekommt die Bank ihr Geld durch eine Zwangsversteigerung zurück.
Hat der Kreditnehmer sein Darlehen allerdings vollständig abbezahlt, kann die Grundschuld im Grundbuch bestehen bleiben oder gelöscht werden.
Der Kreditnehmer kann im Zuge einer Kapitalbeschaffung ein Darlehen bei der Bank aufnehmen, die bereits den Bau oder Kauf der Immobilie finanziert hat. Ist die Grundschuld noch im Grundbuch eingetragen, fallen bei der Eintragung der neuen Grundschuld keine Kosten an. Anders verhält es sich, wenn eine neue Bank ins Spiel kommt. Hier entstehen Kosten für eine Abtretung. Diese sind allerdings geringer als eine Neueintragung* der Grundschuld beim Notar und Grundbuchamt (*falls die Grundschuld nach vollständiger Rückzahlung des ersten Darlehens gelöscht wurde).
Eine Kapitalbeschaffung ist recht simpel. Dazu wird der Wert Ihrer Immobilie ermittelt. Daneben schauen wir uns Ihre Bonität an.
Wenn die Voraussetzungen stimmen und die Bank einverstanden ist, erhalten Sie Ihr Darlehen. Dieses zahlen Sie innerhalb einer vereinbarten Laufzeit in Raten an die Bank zurück.
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Antworten auf häufig gestellte Fragen
Wozu dient eine Kapitalbeschaffung?
Eine Kapitalbeschaffung ermöglicht Ihnen, für verschiedene Vorhaben an finanzielle Mittel zu gelangen. Wofür Sie das Geld ausgeben, spielt dabei keine Rolle, denn die Kapitalbeschaffung ist nicht zweckgebunden. So können Sie beispielsweise eine Reise, ein Auto, ein Studium oder andere Wünsche realisieren.
Wie funktioniert eine Kapitalbeschaffung?
Voraussetzung für eine Kapitalbeschaffung ist zunächst, dass Sie über eine Immobilie verfügen – also ein Haus, eine Eigentumswohnung oder ein Grundstück. Ist diese lastenfrei oder zumindest fast, können Sie sie beleihen. Das bedeutet, dass sich die kreditgebende Bank absichert, sollte der Kreditnehmer das Darlehen nicht zurückzahlen können. Es erfolgt dafür eine Eintragung der Grundschuld ins Grundbuch. Bei einer Kapitalbeschaffung spielen der Immobilienwert und Ihre Bonität eine wichtige Rolle. Wenn weitere Bedingungen erfüllt werden, steht der Realisierung Ihres Vorhabens nichts mehr im Weg.
Entstehen Kosten für eine Kapitalbeschaffung?
Wenn Sie ein Grundstück, ein Haus oder eine Eigentumswohnung beleihen möchten, um einen erhöhten Kapitalbedarf zu decken, handelt es sich um eine Form der Kapitalbeschaffung. Da Sie also eine Immobilie einsetzen, um an mehr Kapital zu gelangen, wird dabei das Grundbuch herangezogen. Die kreditgebende Bank will sich nämlich absichern. Und somit wird eine Grundschuld in das Grundbuch eingetragen. Egal ob es sich hierbei um eine Grundschuldabtretung oder eine Neueintragung handelt, in beiden Fällen entstehen Grundbuch- und Notarkosten.
Welche Voraussetzungen müssen grundsätzlich für eine Kapitalbeschaffung erfüllt sein?
- Die Immobilie, die Sie beleihen wollen, ist schuldenfrei oder zumindest fast abbezahlt.
- Das Grundstück, das Haus oder die Eigentumswohnung gehört Ihnen oder wird Ihnen von jemandem zur Verfügung gestellt.
- Es kommt nicht darauf an, ob die Immobilie gekauft, geerbt, selbstbewohnt oder vermietet ist.
- Außerdem setzten die Banken ein regelmäßiges Einkommen voraus.
