Hausbau, -kauf oder Modernisierung
Welche KfW-Förderung ist für mich die richtige?

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau - kurz KfW - bietet unterschiedliche, zinsgünstige Förderprogramme für diverse Vorhaben an. Sie können so für den Erwerb von selbstgenutztem Wohneigentum oder den Neubau nach Energiestandards Kredite zu besonders günstigen Konditionen bekommen. Auch energieeffiziente Modernisierungen, Sanierungen, Einzelmaßnahmen sowie altersgerechtes Bauen und Umbauen werden über die KfW gefördert.

Dabei kommen diese Förderungen nicht direkt von der KfW, sondern werden über ein durchleitendes Institut ausgegeben. Dieses refinanziert sich wiederum bei der KfW.

Das funktioniert dann so: Zunächst wird die Förderung bei der Bank angefragt. Werden die Maßnahmen von der Bank als förderfähig bewertet, leitet sie die Anfrage an die KfW weiter. Bestätigt diese den Antrag, stellt sie der Bank günstige Finanzmittel zur Verfügung. Mit dem refinanzierten Kapital kann die Bank dann selbst Kredite zu attraktiven Konditionen vergeben.

Der größte Vorteil liegt in den besonders günstigen Zinsen. Abgesehen davon beträgt die Zinsbindung bei einer KfW-Förderung 5 bis 10 Jahre. Wogegen bei einer herkömmlichen Hypothekenfinanzierung bis zu 30 Jahre möglich sind. Eine weitere Besonderheit der KfW-Finanzierung ist die tilgungsfreie Anlaufzeit von 1 bis 5 Jahren, nachdem die Bank das Darlehen komplett ausgezahlt hat. Während dieser Zeit zahlt der Kunde nur Zinsen. Er hat somit die Möglichkeit, die finanzielle Belastung niedrig zu halten – bspw. für Umzug, Renovierung und Modernisierung. Die eigentliche Rate aus Zins- und Tilgungsanteil setzt erst danach ein und sollte bei der Haushaltsrechnung unbedingt berücksichtigt werden.

 

Eine KfW-Förderung lohnt sich nicht nur wegen der niedrigen Zinsen. Auch machen einmalige Tilgungszuschüsse und die bereitsstellungszinsfreie Zeit die staatliche, finanzielle Unterstützung für Hausbauer und Eigenheimbesitzer attraktiv.

Aber es geht noch besser: Da wir auf über 400 Banken zurückgreifen, können wir für Sie gegebenenfalls bessere Konditionen sichern als die von der KfW vorgegebenen. Wenn ein Kreditnehmer durch eine besonders gute Bonität oder durch den Einsatz von viel Eigenkapital überzeugt, könnte er nämlich am Finanzierungsmarkt von günstigeren Konditionen profitieren als die von der KfW-Bank.

Frau mit zwei Kindern an einem braunen Holztisch, sie wechseln gemeinsam eine Glühbirne einer Tischlampe

Profitieren Sie beim Hausbau oder -kauf von einem KfW-Förderprogramm und sparen langfristig Energiekosten.

Für eine Baufinanzierung sind manchmal verschiedene Bausteine nötig. So wird häufig auch die KfW-Förderung als Ergänzung zum klassischen Hauskredit eingesetzt. Dabei gibt es zahlreiche Fördermöglichkeiten.

Unsere gängigen Programme sind:

124
KfW-Wohneigentumsprogramm

  • Förderkredit mit niedrigem effektiven Jahreszins
  • Bis zu 100.000 Euro Darlehensbetrag
  • Für jeden, der selbstgenutztes Wohneigentum bauen oder kaufen möchte
  • Idealer Baustein in Kombination mit anderen KfW-Fördermitteln

461
Wohngebäude-Zuschuss

  • vorgesehen für Kauf, Bau oder Komplettsanierung von Effizienzhäusern sowie energieeffizienten Eigentumswohnungen
  • je Wohneinheit bis zu 37.500 Euro Zuschuss bei Neubau
  • je Wohneinheit bis zu 75.000 Euro Zuschuss bei Sanierungen
  • Kombinationen mit weiteren Förderungen möglich, z. B. für Erwerb für selbstgenutztes Wohneigentum
  • KfW-Programm 431 Baubegleitung: bis zu 5.000 Euro Zuschuss für alle, die geeignete Sachverständige einbeziehen möchten

261/262
Wohngebäude-Kredit

  • Förderkredit mit sehr niedrigem effektiven Jahreszins
  • nutzbar für alle, die ein KfW-Effizienzhaus kaufen oder bauen möchten
  • auch für energieeffiziente Eigentumswohnungen einsetzbar
  • 15 % bis 50 % Tilgungszuschuss möglich
  • für ein Effizienzhaus je Wohn­einheit bis zu 160.000 Euro Kredit
  • für Einzelmaßnahmen je Wohn­einheit bis zu 65.000 Euro Kredit
  • Kombinationen mit weiteren Förderungen möglich, z. B. für Erwerb für selbstgenutztes Wohneigentum
  • KfW-Programm 431 Baubegleitung: bis zu 5.000 Euro Tilgungszuschuss für alle, die geeignete Sachverständige einbeziehen möchten

431
Energieeffizient Bauen und Sanieren – Zuschuss Baubegleitung

  • Zuschuss nicht mehr einzeln beantragbar; ab dem 01.07.2021 nur in Kombination mit 261/262 oder 461

In einem persönlichen Beratungsgespräch finden wir gemeinsam mit Ihnen heraus, welches das richtige Förderprogramm für Sie ist.

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Antworten auf häufig gestellte Fragen

Entstehen Kosten bei der Beantragung von KfW-Förderungen?

Ja, zum Beispiel für Energieberater, die allerdings mitgefördert werden können. Energieberater ermitteln für Sie sinnvolle Energieeffizienzmaßnahmen, wissen, wie diese kombiniert werden können und begleiten die Umsetzung. Außerdem erstellen sie Energieausweise, nehmen Wärmebilder auf und vieles mehr. Sie sind also wichtige Ansprechpartner während des Hausbaus bzw. Sanierungen oder Modernisierungen. Wer ein nachhaltiges Bau- oder Sanierungskonzept möchte, sollte in die Leistungen eines Energieexperten investieren. Es lohnt sich.

Für welche Baumaßnahmen kann ich staatliche Fördermittel von der KfW erhalten?

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau – kurz KfW – fördert mit verschiedenen Programmen folgende Vorhaben:

  • den Erwerb von selbst genutztem Wohneigentum
  • den Neubau nach Energiestandards
  • energieeffiziente Modernisierung, Sanierung oder Einzelmaßnahmen
  • altersgerechtes Bauen oder Umbauen
Wie bekomme ich eine KfW-Förderung?

Staatliche Fördermittel für beispielsweise energieeffizientes oder altersgerechtes Bauen, Sanieren oder Modernisieren vergibt die KfW – Kreditanstalt für Wiederaufbau – nicht selbst. Die Finanzierung wird nämlich über ein durchleitendes Institut durchgeführt. Dieses refinanziert sich wiederum bei der KfW. Das klingt umständlicher, als es tatsächlich ist. Im Rahmen unserer Finanzierungsvermittlung wickeln wir das gern für Sie über unsere Partnerbanken ab.

Welche Vor- und Nachteile gibt es bei der KfW-Förderung?

Vorteile:

  • zinsgünstige Darlehen
  • Tilgungszuschüsse bis zu mehrere 1.000 Euro
  • Je nach KfW-Programm können Darlehensnehmer mit der Tilgung später beginnen.
  • Manche Banken betrachten KfW-Bausteine für die Konditionierung wie Eigenkapital, das in die Hauptfinanzierung eingebracht werden kann.
  • KfW-Programme lassen sich miteinander kombinieren.

Nachteile:

  • Die Sollzinsbindung beträgt höchstens 10 Jahre. Das heißt, dass das KfW-Darlehen nach Ablauf der Frist zu dem aktuell gültigen, wenn auch höheren Zinssatz weiterfinanziert werden muss.
  • keine Sondertilgung möglich
  • gegebenenfalls tilgungsfreie Anlaufjahre